知网论文检测样例–对P2P网络借贷金融涉及到的FICO评分模型的研究

知网论文检测样例--对P2P网络借贷金融涉及到的FICO评分模型的研究

几乎所有的P2P平台,为降低其业务的风险性,保证违约情况与坏账在可控范围内,都会建立或使用信用评分机制。FICO信用评分就是信用评分机制的典型代表。

FICO信用评分是由美国个人消费信用评估公司开发出的一种个人信用评级法,己经得到社会广泛接受,在美国各种信用分的计算方法中,普遍对FICO的依赖性最高。FICO信用评分模型釆取大量的样本数据,与全球超过 5,000 家企业建立合作关系,客户包括 :三分之二的世界100强银行,美国前 100 家最大金融机构中的 90 家,美国前 100 家最大信用卡发行机构,北美和欧洲超过 300 家面向个人和企业的保险公司,超过 100 家零售商和大型综合超市,超过 150 家医疗保健和生命科学公司。FICO信用评分的范围是325-8509,分数越高可信赖度越高。FICO评分的基本思想是:把借款人信用历史的相关资料,与FICO自有数据库中的全体借款人进行比对,比较他们的信用习惯和行为偏好,检查当前借款人的发展趋势,与数据库中那些出现经常违约、无力偿债、随意透支、申请破产等各种信用状况差、出现财务困境的借款人的发展趋势是否相似。据一项统计显示 ,当个人FICO评分低于600分时,该个人违约的比例是1/8,FICO评分在700到800之间时,违约率下降到1/123,而FICO评分超过800以上后,违约率仅仅只有1/1292,这一统计结论可以证明评分的准确性和有效性。在审核各类信用申请时,FICO信用评分具有帮助决策的普遍适用性。

FICO评分由一个计算机运算系统自动完成评估工作,相对客观,有助于排除人为因素干扰,提高准确性和可靠性。信用评分可以较为精确的估计消费信贷的风险,对提供资金的一方而言是一种可靠的技术手段,可以帮助出借人更好地判定风险,并作出符合自身可以接受风险程度的投资行为。

信用评分及其自动化的操作加速了整个信贷决策过程,申请人可以更加迅速地得到答复,提高了金融工作的效率。据了解 ,使用信用评分之后,信用卡的审批只要一两分钟,甚至几秒钟,20%-80%的抵押贷款可以在两天之内批复,其中不少贷款项目在4-6小时内完成审批。根据美国消费银行协会的最新一份资料显示,以前不使用FICO信用评分,小额消费信贷的审批平均需要12小时,如今使用信用评分和自动处理程序,这类贷款的审批时间缩短到15分钟。使用信用评分后,60%的汽车贷款的审批可以在1小时内完成。

  • 知网论文检测样例–对P2P网络借贷金融涉及到的FICO评分模型的研究已关闭评论
  • 2,603 views
    A+
发布日期:2016年08月29日  所属分类:论文检测样例