知网论文查重范文–P2P金融公司需要进一步加强风险防范

知网论文查重范文--P2P金融公司需要进一步加强风险防范

1、加强技术和信息安全风险防范

P2P金融公司XX公司应顺应互联网业务的特点,提高相关信息安全标准,不断升级技术手段和管理措施,防范客户身份、资金、交易等信息泄露,保证各类信息的安全完整及业务的正常运行。规范平台的网络、应用、主机、数据、运维安全等方面,提高整体信息安全防范能力。为现有平台建立数据备份,同时建议和推动成立P2P行业数据集中备份中心,引导实现行业交易数据的集中备份,提升交易数据的安全性的同时,也有助于行业信息的收集和整合,有助于及时发现经营异常的平台,对违法违规行为进行处理,将风险扼杀在萌芽状态,维护行业秩序。

2、提升平台经营素质,全面加强风险把控

对于P2P平台而言,在目前信息渠道没有放开、并且尚难获取更多政策红利时,提升平台自身的经营素质就显得尤为重要,这是平台可以自行把控的重要因素。

对于提升平台经营能力,笔者有以下建议:(1)将大数据纳入贷前审核的重要参考标准,可以与普遍运用的大数据平台(例如淘宝)进行合作,扩大信息来源,同时增加对借款人信息真伪的验证渠道;(2)全面提高从业者素质,不仅要充分了解相关政策,以作出合法、客观、有利于公司利益的判断,更要有社会责任感和较高道德水准,对公司及客户三方尽责;(3)尽可能多的获取借款人的人脉关系网络,以便于在逾期后进行联系和追讨;(4)及时向征信系统、公安系统汇报违约情况,以便于对失信借款人进行相应处理,及对构成犯罪的行为进行登记,通过增加逾期成本来减少主观逾期行为;(5)提高风险准备金计提额度,并尽快与银行合作进行托管,增强保障与信息公开透明双管齐下,以满足日益增长的客户需求;(6)稳步推进平台线下门店的扩张,在设立新的线下网络前,可以充分与当地的小额贷款公司进行接触和合作,以更好平衡扩张与成本之间的矛盾,提升公司的经营效率。

3、呼吁健全行业内控体系

(1)、XX公司可推动建立信息共享平台,尤其是征信信息共享和黑名单公示机制,将相关信息纳入公开、共享的基础数据库,为行业提供关于借款人借款信息和历史信用记录的统一搜集和查询服务。

(2)、XX公司可推动建立P2P平台指标监测体系,对行业风险进行有效监测预警。如能在全国范围内建立交易信息监测机制,将借款目的、利率水平、借款期限、偿还状况等指标纳入监测范围,就能够在探索中逐步建立P2P行业的风险指标体系,便于相关部门定期监测分析P2P平台的经营、业绩及潜在风险;创新贷后管理机制,借鉴国外网站的成熟经验,通过成立平台联盟、进行网络联保的方式,提高贷后管理的有效性,降低贷款违约概率。

(3)对于“类担保”、“类证券”、“类资产管理”等跨行业、跨市场业务模式,应认同一个原则:只要其从事的是金融业务,应接受同金融机构一致的监管。目前行业内部分机构有逃避监管的思想,认为监管会限制平台的发挥,约束金融创新,这种想法实不可取。拒绝监管,最终只会出现更多有损行业形象的事件,不利于持续发展。XX公司应该以身作则,引领行业正当风气,接受相关部门的监管。

4、加强信用评价体系建设

在国外,由于有完善的信用评级制度,每个人的信用程度皆有可查。以美国为例,个人有一个终身相随的社会保险账号,与信用分数挂钩,平台只需与评级机构合作,获知分数,便可大大降低信贷风险。XX公司可建议建立P2P平台协会,由地方开始,逐步向全国层面推广,由行业协会制定统一的信用体系管理办法和评分标准,以个人征信业务市场化为契机,建立行业适用的信用系统,及时收集信息并行业共享。当这一行业信用评分能如FICO评分一般具有公信力时,可将其与人民银行个人征信系统、公安部身份证联网核查系统接轨。

5、加强行业道德建设。目前,在缺乏相关法律约束、外部监管不甚完善的情况下,XX公司可推动成立P2P行业自律委员会,在一定范围内,率先制定行业经营规范及准入门槛,开展行业认证。提升平台社会责任感与道德观念,实现行业自律和规范,赢得市场信任。


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发布日期:2016年09月22日  所属分类:论文检测样例