知网查重论文样例--我国的存款保险制度设计
我国于2015年5月1日正式出台《存款保险条例》，条例中对我国存款保险制度做了简要介绍和法律性规定，条例的设计主要涵盖以下几块内容：
4.1.1 机构设置
存款保险制度是非盈利性的公共物品，我国政府机构依法提供存款保险。《存款保险条例》第七条规定：“国务院确定存款保险基金管理机构，其在行政上直属国务院。”这明确表明我国的存款保险机构性质上为政府性金融机构。存款保险机构的运行与央行、银监会联系紧密，在实际运行中注重与中央银行监管部门及银监会的有效协调。《存款保险条例》第十四条规定：“存款保险基金管理机构参加金融监督管理协调机制，并与中国人民银行、银行业监督管理机构等金融管理部门、机构建立信息共享机制。”将存款保险机构置于金融监管全局中，发挥多方协作的监管优势。
4.1.2 存款保险的对象和范围
存款保险制度并非可选项目，而是所有存款都应参加。《存款保险条例》第二条规定：“在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构（投保机构），应当投保存款保险。”若投保机构在境外存在分支机构，或国外银行在境内有分支机构，则不需要强制投保。无论是人民币存款，还是外币存款，都可以作为存款保险的投保对象。
4.1.3 存款保险费率
《存款保险条例》第九条确定了存款保险费率的定义和计算方法，按规定可以将存款保险费率分为两部分，一部分是基准费率，一部分是风险差别费率。保险费率应按照具体情况拟定，主要考虑两大因素，一是存款保险基金管理机构的经营管理情况，而是具体投保项目的风险情况。
4.1.4 资金来源和赔付
类似传统保险机构，投保存款的保费是存款保险机构收入的主要来源。保费的缴纳期限是每6个月一次。《存款保险条例》第六条依法规定了存款保险基金的来源，一是投保银行所交纳的保费，二是清算过程中投保机构分配所得财产，三是运用存款保险基金进行金融投资，所获得的投资收益。
在存款保险赔付方面，我国是一个存款大国，居民储蓄率高，采取限额赔付制度符合国情。《存款保险条例》第五条对存款保险的赔付上限做了规定，存款保险不采用全额赔付，最高赔付限额为人民币50万元，超出部分不予参保。其中50万元涵盖同一存款人在同一家商业银行所有存款账户的本金、利息合计金额，对于超出最高赔偿限额的存款，只能从投保机构的清算财产中受偿。最高赔付限额并不是一成不变的，这一限额规定会参考经济发展、居民存款变化以及风险管理进步等因素做出调整。
