知网查重论文样例--直接借贷型非正规金融的信息传递机制与信任机制
我国正规金融机构之所以无法有效满足中小企业和农户的融资需求，很大程度上是因为其无法解决借贷过程中的信息不对称问题，信息不对称问题既包括借贷过程中的道德风险和逆向选择问题，也包括正规金融机构内部的委托代理关系问题。而非正规金融之所以能够长期存在和发展，很大程度上是因为非正规金融能够低成本地解决信息不对称问题。直接借贷型的非正规金融主要是通过有效的信息传递机制和信任机制来化解借贷过程中的信息不对称问题。
直接借贷型的非正规金融的信息传递机制主要包括以下三方面的含义。第一，非正规金融的借贷主要发生在亲戚、朋友、邻里之间等，因此对对方的信誉、收入状况、资产水平等信息都比较了解，这就降低了为搜寻借款者的资质信息而付出的成本。第二，在非正规金融组织的构建过程中，都会对成员的资质进行考虑和评价，这就使得一些资质较差的人员被排除在非正规金融组织之外，从而降低非正规金融组织的经营风险。第三，一些非正规金融组织会定期进行聚会，通过聚会来加强成员之间的联系，并对成员的行为进行监督。在一定区域内，聊天、信息交换不仅是社交活动，同时还是一种经济活动，出借方能够很容易的获得借款人的相关信息，从而降低了借贷双方的信息不对称程度。
非正规金融借贷双方在信息上的对称性也为其信任机制的建立提供了前提。由于出借方对于借款人的信誉，收入、财产等状况非常了解，因此基于对借款人的信任，即使缺乏一定的抵押物也会将资金出借给对方。此外，由于借贷双方往往具有一定的血缘或是朋友或是邻里关系，因此往往具有较为深厚的感情，这种感情也为借贷过程中信任机制的建立提供提供了条件。
值得注意的是，并不是所有的非正规金融都具有有效的信息传递机制和信任机制，大多数金融中介参与型非正规金融（例如融资性担保公司和互联网借贷）都不是建立在地缘和血缘关系之上，因此在借贷过程中往往也面临较为严重的信息不对称问题。这一类非金融机构利用其特有的运行机制进行运作，笔者将在本章第二节进行分析。
